Образование в кредит

Материалы номера - - 22 ноября, 2012 | 10:35

Система кредитования плотно вошла в нашу жизнь. Нынче в кредит мы берем машины, квартиры, мебель, открываем предприятия и даже летаем в отпуск. Относительно новый кредит на образование позволяет получить необходимый жизненный фундамент. Страшен ли такой займ на самом старте взрослой жизни, когда за душой еще нет "ни гроша"? Разберемся вместе.

Что это такое?

Образовательный кредит предоставляется на оплату обучения любой формы в средних специальных и высших учебных заведениях. На кредит такого рода могут рассчитывать все, кто уже учится, и кто только планирует поступать туда на платной основе. Займ можно получить по месту постоянного проживания при условии, что вам есть 14. Разумеется, при таком раскладе необходим созаемщик, в роли которого чаще всего выступает кто-то из родителей или любой другой близкий родственник. Количество поручителей здесь напрямую зависит от суммы займа, где максимальная возможная цифра составляет около 90 процентов стоимости обучения в вузе. Таким образом, оформляя кредит на сумму свыше 300 тысяч рублей, знайте, одним поручителем вам не обойтись. Особенность образовательного кредита заключается в том, что он предоставляется безналично, т.е. деньги для оплаты обучения не выдаются на руки, а "падают" на счет учебного заведения напрямую. Всю сумму банк перечисляет в рублях единовременно или частями.

Срок такого кредита – от 6 до 11 лет. Ставка - от 10 до 19% годовых. Также требованием банка может быть оплата части стоимости обучения собственными (незаемными) средствами. Погашение осуществляется равными долями с первого числа следующего месяца. По желанию заемщика банком может быть предоставлен льготный вариант кредита* (см. ниже).

Дополнительным условием сотрудничества с банком является периодическое предоставление учащимся документов, подтверждающих успешное прохождение промежуточных экзаменов. В случае академического отпуска или призыва в армию организация идет навстречу и предоставляет отсрочку погашения основного долга на срок не более одного года. После окончания учебного заведения необходимо предоставить в банк диплом или другой документ, как подтверждение полученного образования. По истечении шести месяцев заемщик должен принести справку с места работы о доходах и размере производимых удержаний.

Если вы всерьез задумались на тему получения образовательного кредита, советуем заранее отправиться в банк, где для вас индивидуально рассчитают возможный размер кредита и ежемесячную сумму его гашения. А также держите наготове паспорт, заявление-анкету учащегося и поручителей, справку о зарплате за последние шесть месяцев и договор о подготовке специалиста из учебного заведения.

Куда идти?

В настоящее время лишь немногие банки предоставляют подобный кредит. Вот некоторых из них, готовые оформить займ на обучение в нашем городе.

ОАО "АК БАРС" БАНК

Клиенту открывается кредитная линия на период обучения, займ выдается частями. Выдача каждой части происходит по заявлению на срок не более 1 года. Процентная ставка здесь зависит от продолжительности кредита и составляет около 17-19 процентов. Погашение осуществляется убывающими платежами. Досрочное погашение возможно в любое время без комиссий.

Поручителями выступают физические лица, имеющие постоянный источник дохода, возможно также поручительство юридического лица, учредителем или руководителем которого является заемщик или его родственник. Еще один вариант обеспечения кредита - залог имущества, принадлежащего на правах собственности. Но имейте в виду, некоторые виды залогов требуют их страхования за счет средств заемщика в пользу банка.

ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"

Здесь можно получить займ на оплату обучения, в том числе второго высшего образования или переподготовку специалиста, а также на обучение для работы в отраслях агропромышленного комплекса, в медицинских и педагогических образовательных учреждениях. Кредит предоставляется на срок до 10 лет единовременно в полном объеме либо частями в безналичной форме путем зачисления на счет заемщика, открытый в банке. Максимальная сумма образовательного кредита для каждого клиента зависит от его платежеспособности, но не может превышать 350 000 рублей. Процентные ставки в "РОССЕЛЬХОЗБАНКе" составляют от 16 процентов годовых. В качестве обеспечения кредита банк принимает поручительство физических и юридических лиц, либо залог движимого и недвижимого имущества. При необходимости кроме основных банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение заемщика или поручителей.

ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ"

На данный момент самое выгодное предложение. Процентная ставка здесь порядком ниже и составляет 12 процентов годовых. Срок кредита не должен превышать 11 лет, включая период обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет. Минимальная сумма кредита — 15 000 рублей, максимальная, как и везде, зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. В качестве него выступают поручительство физических лиц или залог имущества, которое, в свою очередь, подлежит обязательному страхованию в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Дополнительным условием является предоставление справки из образовательного учреждения не реже одного раза в год.

*Эксперимент для отличников

Если же вы "отличаетесь умом и сообразительностью", знайте, вы можете рассчитывать на получение "льготного кредита", т.е. стать участником государственного эксперимента по выдаче образовательных кредитов. Отличие такого кредита заключается в том, что в течение обучения студент не обязан выплачивать банку основной долг по кредиту; во время первого и второго года пользования займом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно). Срок возврата кредита после завершения обучения в вузе – от 3-х до 12 лет. Кроме того, для его получения не требуется ни залога, ни поручительства, а при досрочном погашении не взимается комиссия. Максимальная процентная ставка по таким кредитам не превышает 5 процентов годовых. Остальная часть расходов заемщика по оплате процентов "ложится на плечи" государства.

Такого рода кредит можно получить как по месту постоянного проживания, так и по месту нахождения вуза. За займом могут обратиться абитуриенты и студенты, впервые получающие высшее образование в одном из вузов, отобранных для участия в программе. В нашем городе к таким относятся Тюменский государственный университет, Тюменский государственный нефтегазовый университет и Тюменский государственный архитектурно-строительный университет. Выдают кредиты по государственной программе коммерческие банки, признанные агентами. В Тюмени это пока что только "СБЕРБАНК РОССИИ". Получить льготный кредит имеют право исключительно студенты-отличники!

Автор: Алена Бондаренко
Теги: 2012/7 , Инструкция
   

Другие материалы номера: